Pensioenbeleggen

Wie vroeger een lijfrenterekening opende, kreeg meestal een vaste of variabele rentevergoeding. De rente is de afgelopen jaren echter sterk gedaald. Vaak ligt deze zelfs lager dan de inflatie, waardoor het opgebouwde kapitaal in koopkracht kan teruglopen. Bovendien bent u bij de uitkeringsfase afhankelijk van de rentestand op dat moment. Zeker bij een looptijd van bijvoorbeeld 20 jaar heeft de rente een grote invloed op de hoogte van uw uitkeringen.

Bij NoordKapitaal kiezen we daarom voor een toekomstbestendige aanpak: pensioenbeleggen. Hiervoor werken wij samen met OAKK, waarbij u kunt kiezen uit diverse risicoprofielen en beleggingsstrategieën. Zo sluit uw pensioenopbouw beter aan bij uw persoonlijke situatie en verwachtingen.

We onderscheiden twee fasen binnen pensioenbeleggen: de opbouwende fase en de uitkerende fase.

Opbouwende fase

In deze periode legt u bedragen in en profiteert u van fiscaal voordeel (zie jaarruimte en reserveringsruimte). Uw vermogen wordt belegd volgens het door u gekozen risicoprofiel, met als doel op lange termijn een hoger verwacht rendement te behalen dan met een traditionele lijfrentespaarrekening.

Kenmerken van de opbouwende fase:

Beleggen volgens risicoprofiel
U kiest een profiel dat past bij uw doel, horizon en risicobereidheid. OAKK beheert de portefeuille gespreid en professioneel, zodat uw vermogen meegroeit met de markt.
Naarmate uw pensioendatum nadert, kan het risico geleidelijk afgebouwd worden. Zo wordt voorkomen dat grote marktbewegingen vlak voor uw pensioen een te grote impact hebben.hierbij kan rekening worden gehouden met de uitkerende fase.
U bepaalt zelf hoeveel en wanneer u inlegt, binnen de fiscale kaders. Door jaarlijks uw jaarruimte of reserveringsruimte te benutten, ontvangt u belastingvoordeel op uw inleg.
In plaats van een vaste rente bouwt u vermogen op door te beleggen. Dit biedt op lange termijn meer groeipotentie, al brengt beleggen uiteraard risico’s met zich mee.
Via OAKK heeft u altijd inzicht in uw portefeuille, rendementen en de ontwikkeling van uw kapitaal.

Wanneer u de pensioendatum nadert, kunt u het opgebouwde kapitaal omzetten naar de uitkerende fase.

Uitkerende fase

Op het moment dat u uw kapitaal wilt laten uitkeren (maximaal 5 jaar na uw AOW‑ingangsdatum), wordt de beleggingsrekening omgezet in een uitkerende variant. U ontvangt dan periodieke uitkeringen gedurende een vooraf afgesproken looptijd. Hierbij gelden de fiscale regels voor lijfrente; hierover leest u meer onder Lijfrente.

Het grote verschil met traditionele lijfrenterekeningen is dat u niet overstapt naar een vaste rente, maar blijft doorbeleggen tijdens de uitkeringsperiode. Dit werkt als volgt:

U ontvangt periodiek een vast percentage van uw participaties als uitkering.
De overige participaties blijven belegd en kunnen rendement toevoegen aan uw kapitaal.
Vooral bij langere looptijden (bijvoorbeeld 15 of 20 jaar) kan dit leiden tot hogere totale uitkeringen dan bij een vaste rentevariant.

Daar staat tegenover dat uw kapitaal blijft meebewegen met de markt en dus ook risico’s kent. Door een passend risicoprofiel te kiezen, kunt u deze risico’s beïnvloeden.

Overstappen of bestaande lijfrente meenemen

Heeft u al een bestaande lijfrenterekening of -verzekering? Ook dan kunt u overstappen naar pensioenbeleggen. Wij kijken graag met u mee naar de mogelijkheden en de fiscale spelregels.